2026 소상공인 정책자금 신청 방법 직접대출 대리대출

2026년 소상공인 정책자금 3조 3,620억 원 지원: 신청부터 절차까지, 철저히 빠짐없이 준비하세요!

2026년 새해를 맞아 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단은 고금리와 경기 침체로 어려움을 겪는 사장님들을 위해 총 3조 3,620억 원 규모의 '2026년 소상공인 정책자금' 지원을 시작했습니다. 정책자금은 시중 은행보다 금리가 낮고 상환 기간이 넉넉하여 경영 안정과 성장의 핵심적인 발판이 됩니다.

하지만 정책자금은 예산이 한정되어 있어 매달 조기에 마감되는 경우가 많고, 서류 미비나 신용 점수 부족으로 부결되면 일정 기간 재신청이 불가능할 수 있습니다. 1월부터 시작되는 대리대출과 직접대출의 일정을 확인하고, 본인에게 맞는 자금 유형을 선택하여 철저히 빠짐없이 준비하세요! 본 가이드에서는 2026년 최신 지침을 바탕으로 신청 자격부터 절차까지 모든 노하우를 공개합니다.

소상공인 정책자금 이용안내 영상

소상공인 정책자금(직접대출) 이용안내 영상 보기 소상공인 정책자금(대리대출) 이용안내 영상 보기

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2026년 자금별 신청 일정 및 유형

2026년 정책자금은 크게 '대리대출'과 '직접대출'로 나뉩니다. 신청 시작일이 다르므로 철저히 빠짐없이 준비하세요!

1. 대리대출 (1월 5일(월)부터 접수 시작)

소진공에서 '확인서'를 발급받아 은행에서 대출을 진행하는 방식입니다.

일반경영안정자금: 업력 무관, 모든 소상공인 대상 (최대 7천만 원).
청년고용연계자금: 만 39세 이하 청년 대표 또는 청년 근로자 고용 사업주 대상.
대환대출: 7% 이상의 고금리를 4.5% 수준의 저금리로 전환 (최대 5천만 원).

2. 직접대출 (1월 12일(월)부터 접수 시작)

소진공이 심사 후 직접 자금을 집행하는 방식으로 절차가 빠릅니다.

신용취약 소상공인자금: 신용평점(NCB) 839점 이하 중·저신용자 대상.
소공인특화자금: 제조업 영위 소공인 대상 시설 및 운영 자금 (최대 5억 원).
재도전특별자금: 재창업 또는 채무조정 성실 상환자 대상.

신청 자격 및 주요 부결 사유

자격 요건을 미리 검토하지 않으면 헛수고가 될 수 있습니다. 다음 5대 기준을 철저히 빠짐없이 준비하세요!

상시 근로자 수: 제조업·건설업·운수업은 10인 미만, 서비스업 등 그 밖의 업종은 5인 미만이어야 합니다.
업종별 매출액: 숙박·음식점업 15억 원 이하 등 소상공인 범위에 해당해야 합니다.
제외 업종: 유흥, 도박, 금융, 부동산 임대업 등은 신청이 불가합니다.
세금 체납: 국세 및 지방세 체납이 단 1원이라도 있으면 부결됩니다.
신용 점수: 실무적으로 NCB 600점 미만은 신청이 매우 어렵습니다. 본인의 점수를 미리 확인하고 철저히 빠짐없이 준비하세요!

신청 절차 5단계

2026년부터 도입된 '정책자금 네비게이터' 시스템을 활용하면 더욱 편리합니다.

로그인 및 사전진단: 소상공인 정책자금 누리집에서 자가 진단을 통해 신청 가능 여부 확인.
자금 선택 및 신청: 본인의 조건에 맞는 자금 항목(일반, 신용취약 등) 선택.
서류 제출: 사업자등록증, 부가세증명, 지방세·국세 완납증명서 등 온라인 제출.
심사 및 약정: 직접대출은 공단 심사 후 전자약정, 대리대출은 은행 방문 심사.
자금 입금: 승인 완료 후 지정된 계좌로 자금 수령.

2026년 새롭게 달라진 혜택

⚠️ AI 및 디지털 전환 우대

2026년에는 'AX 스프린트' 트랙이 신설되어 AI 기술을 도입하거나 활용하는 소상공인에게는 대출 한도를 상향하고 금리 우대를 제공합니다. 관련 기술 도입 증빙을 철저히 빠짐없이 준비하세요!

💡 성실 상환자 인센티브

기존 정책자금을 연체 없이 상환 중인 '성실 상환자'에게는 0.3%p 수준의 금리 우대나 추가 자금 신청 시 가점이 부여됩니다.

공식 정보 및 문의처

신청 과정에서 기술적인 오류가 발생하거나 상세 상담이 필요할 때 이용하세요.

기관/서비스	주요 안내 내용	연락처
중소기업 통합콜센터	정책자금 통합 상담 및 안내	1357
소진공 지역센터	전국 78개 센터 방문 상담	1533-0100
홈페이지	온라인 접수	ols.semas.or.kr

Q&A: 자주 묻는 질문

Q1. 작년에 정책자금을 받았는데 올해 또 받을 수 있나요?

A1. 자금 종류에 따라 다르지만, 보통 '직접대출'은 최근 3년 내 3회 이상 수혜 시 제한될 수 있습니다. 다만 성실 상환자는 추가 지원이 가능하니 요건을 철저히 빠짐없이 준비하세요!

Q2. 매출이 전혀 없는 창업 초기인데 가능한가요?

A2. 창업 3개월 이상부터 신청 가능하며, 창업 초기 소상공인을 위한 별도 트랙(성장기반자금 등)이 마련되어 있습니다.

결론

2026 소상공인 정책자금은 단순한 대출을 넘어 경영 위기를 극복할 수 있는 가장 확실한 수단입니다. 예산 소진 속도가 빨라지고 있으니, 이번 달 공고를 확인하는 즉시 서류를 제출할 수 있도록 철저히 빠짐없이 준비하세요! 사장님들의 성실한 준비가 든든한 자금 확보라는 결과로 돌아올 것입니다.

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