2026년 개인회생파산 신청 방법 절차 자격 대상 비용
개인회생과 파산 완벽 가이드
감당할 수 없는 채무는 단순한 경제적 문제를 넘어 한 사람의 삶과 가정을 무너뜨리기도 합니다. 하지만 우리 법은 성실하지만 불운한 채무자에게 다시 일어설 기회를 주는 '개인회생'과 '파산' 제도를 운영하고 있습니다. 2026년 현재, 금리 인상과 경기 침체로 인해 많은 분이 이 제도를 고민하고 계실 텐데요.
회생과 파산은 신청 자격부터 부채 탕감 범위, 이후의 삶까지 큰 차이가 있습니다. 어떤 제도가 나에게 유리한지, 법원의 엄격한 심사를 통과하기 위해 무엇을 해야 하는지 전문가의 시선으로 정리해 드립니다. 인생의 2막을 열기 위해 관련 서류와 마음가짐을 철저히 빠짐없이 준비하세요!
개인회생 vs 개인파산 한눈에 비교
나에게 적합한 제도를 선택하기 위해 두 제도의 핵심 차이를 철저히 빠짐없이 준비하세요!
| 구분 | 개인회생 (Regeneration) | 개인파산 (Bankruptcy) |
|---|---|---|
| 핵심 개념 | 소득 중 생계비를 뺀 금액을 3~5년 상환 후 잔여액 탕감 | 보유 재산을 청산하여 빚을 갚고 나머지 즉시 탕감 |
| 대상자 | 일정한 소득(월급, 사업소득 등)이 있는 자 | 소득이 없거나 최저생계비 미만인 자 |
| 채무 범위 | 무담보 10억, 담보 15억 이하 | 금액 제한 없음 |
| 재산 보유 | 재산 보유 가능 (단, 채무보다 적어야 함) | 원칙적으로 모두 처분 (일부 면제 재산 제외) |
| 장점 | 직업 유지 가능, 도박/사치 채무도 포함 가능 | 한 번에 모든 빚이 탕감됨 (면책 시) |
1. 개인회생: 소득이 있다면 최선의 선택
계속적이고 반복적인 수입이 있다면 회생을 통해 재산을 지키며 빚을 탕감받으세요.
신청 자격
- 소득의 존재: 아르바이트, 비정규직을 포함하여 꾸준한 수입이 증빙되어야 합니다.
- 채무 초과: 총재산보다 부채가 더 많아야 합니다.
- 상환 의지: 가구원수별 최저생계비를 제외한 '가용소득'으로 일정 기간 갚을 의지가 있어야 합니다.
성공 포인트
법원은 변제계획안의 실현 가능성을 중점적으로 봅니다. 소득 증빙 서류를 조작하거나 누락하면 기각될 수 있으므로 투명하게 철저히 빠짐없이 준비하세요!
2. 개인파산: 벼랑 끝에서의 완전한 면책
고령, 질병, 장애 등으로 수입을 기대하기 어려운 상황이라면 파산을 통해 모든 채무를 정리할 수 있습니다.
신청 자격
- 지급 불능: 현재 소득이나 재산으로 빚을 갚는 것이 불가능한 상태여야 합니다.
- 면책 불허가 사유 부재: 재산을 숨기거나 특정 채권자에게만 빚을 갚는 등 법이 금지하는 행위가 없어야 합니다.
주의사항
파산은 '면책'까지 받아야 비로소 빚이 사라집니다. 파산 선고만으로는 빚이 없어지지 않으므로, 면책 신청서와 진술서를 사실에 입각하여 철저히 빠짐없이 준비하세요!
신청 단계 및 필수 서류 리스트
법원의 보정 명령에 신속히 대응할 수 있도록 서류를 철저히 빠짐없이 준비하세요!
- 서류 준비: 주민등록등본, 가족관계증명서, 지방세 세목별 과세증명서 등 기초 서류를 구비합니다.
- 신청서 접수: 관할 법원에 회생 또는 파산 신청서를 제출합니다. (금지명령 신청을 함께 하여 빚 독촉을 즉시 중단시킵니다.)
- 회생위원/파산관재인 면담: 법원에서 지정한 전문가와 자산 및 소득 현황에 대해 면담합니다.
- 인가 및 면책: 회생은 변제계획 인가 후 상환 시작, 파산은 면책 결정 후 채무가 소멸됩니다.
| 필수 구비 서류 | 확인 사항 |
|---|---|
| 채무자 현황표 | 채권자 명칭, 주소, 원금 및 이자 산정 |
| 수입 및 지출 내역 | 최근 1~2년간 소득 증빙 및 통장 거래 내역 |
| 재산 목록 | 부동산 등기, 자동차 등록증, 보험 해약환급금 등 |
| 진술서 | 채무가 발생하게 된 구체적 경위와 현재 상황 |
실패하지 않는 면책 전략
기각이나 폐지를 막기 위해 아래 주의사항을 철저히 빠짐없이 준비하세요!
신청 직후 법원에 금지명령을 신청하면 금융기관의 압류와 추심을 막을 수 있습니다. 평온한 일상을 지키며 절차를 진행할 수 있도록 철저히 빠짐없이 준비하세요!
가족 명의로 재산을 빼돌리거나 특정 계좌를 숨기는 행위는 면책 불허가의 지름길입니다. 법원은 최근 수년간의 모든 금융 거래 기록을 꼼꼼히 검토하므로 정직하게 철저히 빠짐없이 준비하세요!
신청 직전 6개월~1년 이내에 발생한 채무가 많다면 '고의적인 파산'으로 의심받을 수 있습니다. 채무 발생 사유를 논리적으로 설명할 근거 자료를 철저히 빠짐없이 준비하세요!
Q&A: 가장 궁금해하는 질문
A1. 개인회생의 경우 도박이나 투자 실패로 인한 채무도 포함할 수 있습니다. 다만, 상환해야 하는 원금 비율(변제율)이 높아질 수 있습니다. 상황에 맞는 전략을 법률 전문가와 철저히 빠짐없이 준비하세요!
A2. 공무원이나 전문직의 경우 일시적인 자격 제한이 있을 수 있으나, 일반적인 사기업 취업에는 지장이 없습니다. 면책 후 '복권'되면 모든 법적 제한이 사라지므로 걱정 대신 재기 계획을 철저히 빠짐없이 준비하세요!
결론
개인회생과 파산은 단순히 빚을 없애는 수단이 아니라, 절망 속에서 다시 일어서고자 하는 분들에게 법이 내미는 마지막 구원의 손길입니다. 복잡한 서류와 엄격한 절차가 두려워 주저하지 마세요. 오늘 안내드린 핵심 내용을 바탕으로 전문가의 조력을 받아, 빚 없는 자유로운 일상을 되찾기 위해 철저히 빠짐없이 준비하세요! 여러분의 새로운 출발을 진심으로 응원합니다.